“재무설계사 조형근”의 투자설계
재무상담을 하다 보면단기간에 목돈 만들기에 관심을많이 갖고 있는 경우가 많습니다.
1억 이라는 목돈을 만들기 위해서는얼마나 걸릴까요?그리고 어떻게 해야 더 빨리 모을 수 있을까요?이런 고민을 하고 계셨다면오늘의 포스팅이 분명!
도움이 되실 겁니다.
목돈마련계획에 현실적인도움을 드리기 위해저축가능 금액은월 100만원 / 150만원 / 200만원을 기준으로 하여 산출해 보았습니다.
목돈을 마련하기 위해서는먼저 어떤 금융상품으로자금을 모을지 계획이 필요한데일반적인 직장인이 접근이 용이한 3가지 금융상품적금 / 채권형 펀드 / 주식형 펀드를 기준으로 하였습니다.
1. 금융 상품의 이율(수익율)과2. 월 저축 가능한 금액을 기준으로3년 내에 1억을 모으기 위해서는어떻게 해야 하는지 알아보겠습니다.
1) 최근 적금이율
최근 적금이율은 평균적으로 1.5% 수준으로 확인이 되었습니다.
2) 채권형 펀드 수익율_06년~19년
채권형 펀드 포트폴리오를 통해연환산 4% 수익은 실현이 가능한 것을확인 하였습니다.
3) 주식형 펀드 포트폴리오 수익율_최근 3년
주식형 펀드 포트폴리오 수익율은최근 3년간 11~12% 수준의 수익이가능했음을 확인하였습니다.
*참고 : 추천 펀드 수익현황_2020년 7월 2일 기준
13년 간 재무상담을 해보면서일반적인 직장인이 저축가능한 금액은월 100~200만원 선 이었습니다.
따라서, 이 금액을 기준으로1억을 모으려면 얼마나 걸릴지를 계산해 보았습니다.
본인이 저축가능한 금액을 기준으로참고해 보시면 좋을 듯 하며,해당 표를 통해 월에 얼마나어떤 금융상품으로 자금을 모을지참고해 보시기 바랍니다.
1) 월 100만원 저축할 경우
월 100만원 씩 저축이 가능할 경우적금은 약 8년채권형 펀드는 약 7년주식형 펀드는 약 6년 의 기간이 필요합니다.
2) 월 150만원 저축할 경우
월 150만원 씩 저축이 가능할 경우적금은 약 5년 4개월채권형 펀드는 약 5년주식형 펀드는 약 4년 5개월 의 기간이 필요합니다.
3) 월 200만원 저축할 경우
월 200만원 씩 저축이 가능할 경우적금은 약 4년채권형 펀드는 약 4년주식형 펀드는 약 3년 5개월 의 기간이 필요합니다.
단기간 목돈 마련계획을 세우는데 있어도움을 드리기 위해작성해 보았습니다.
글로벌 저금리 기조가 지속됨에 따라 적금의 금리는 추가적으로 낮아질 가능성이 높은 점꼭 참고하시길 바랍니다.
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